Можно ли вернуть деньги из НПФ Сбербанка, ВТБ, Газфонд и другие, как это сделать

Официально трудящиеся граждане могут хранить накопительную пенсию не только в ПФ, но и даже в различных НПФ. Люди самостоятельно выбирают фонд, куда будут направлены средства. Но не всегда вкладчики довольны инвестиционной деятельностью работников организации, поэтому задумываются о том, как вернуть деньги из НПФ Сбербанка, Газфонда, ВТБ, Альянс и других.

Что такое Негосударственный пенсионный фонд

Они представлены специальными негосударственными фондами, которые получают средства от граждан. Деятельность организаций направлена на сохранение и приумножение накоплений вкладчиков. Для этого используются разные виды инвестиций, благодаря которым увеличиваются вложенные средства. Компании обязаны ежегодно в открытом виде публиковать отчеты о своей работе, благодаря которым граждане оценивают эффективность их деятельности.

Можно ли расторгнуть договор

Любой гражданин, являющийся владельцем накоплений, имеет право в любой момент времени подать заявление на прекращение сотрудничества с фондом. Обычно люди ориентируются на прибыль от инвестиционной деятельности фирмы.

Если данный показатель очень низкий, то накопления вкладчиков не увеличиваются, поэтому они принимают решение поменять фонд.

К самым распространенным причинам расторжения контракта относится:

• низкая прибыльность фонда по сравнению с другими аналогичными организациями;
• невысокая надежность компании, поскольку она часто проходит через процедуру реорганизации или меняет способы инвестирования средств;
• изменение условий сотрудничества.

Независимо от причины любой гражданин имеет право на расторжение контракта в любой момент времени. Но желательно выполнять этот процесс таким образом, чтобы не потерять инвестиционный доход.

Какие действия необходимо выполнить для возврата средств

Если вкладчик принимает решение вернуть средства, то для этого достаточно написать заявление, к которому прикладываются личные документы гражданина. Хотя отсутствует унифицированная форма обращения, но оно должно содержать некоторые обязательные данные, к которым относится личная информация о человеке, реквизиты договора, а также счет, куда будут перечислены средства.

При возврате накоплений гражданам приходится сталкиваться с существенным минусом, который заключается в уплате подоходного налога с полученной прибыли. Люди должны самостоятельно заниматься расчетом и уплатой данного сбора.

Этапы расторжения соглашения и возврата накопительной пенсии

Если гражданин принимает решение забрать свои накопления, то ему придется выполнить последовательные действия:

1. первоначально изучается контракт, чтобы учесть условия прекращения сотрудничества;
2. забирать средства или менять НПФ допускается только 1 раз в год, а если человек не хочет терять инвестиционный доход, то процесс выполняется не чаще одного раза в 4 года;
3. клиент составляет заявление, в котором указывает сведения о том, какие действия нужно выполнить со средствами, хранящимися на счете НПФ;
4. допускается перевести накопления другому фонду или на банковский счет, принадлежащий гражданину.

Все правила расторжения соглашений с НПФ одинаковы для всех вкладчиков, поэтому процесс занимает 3 месяца. Вкладчику приходится самостоятельно нести затраты, связанные с перечислением средств. Ему придется рассчитывать и уплачивать подоходный налог, для чего предварительно подается сотрудникам ФНС правильно составленная декларация 3-НДФЛ до 30 апреля следующего года.

Для расторжения контракта с НПФ не требуется подготавливать большое количество документации, поэтому нужны стандартные бумаги:

1. грамотно составленное заявление, содержащее нужные реквизиты и данные, причем желательно изучить его образец предварительно;
2. копия СНИЛСа;
3. паспорт или другая документация, предназначенная для удостоверения личности;
4. если выбирается другой НПФ для перечисления накоплений, то у представителей данной организации целесообразно взять специальное поручение, на основании которого средства будут переведены на счет фонда.

Дополнительно сотрудники НПФ выдают анкету, в которую вносятся текущие личные и контактные данные. Для расторжения контракта составляется новое соглашение, которое делается в двух экземплярах, поскольку один остается в фонде, а второй передается гражданину.

Если с фондом составлен договор на ограниченный период времени без автоматической пролонгации, то этот документ теряет силу после достижения установленного срока, поэтому после этого можно переходить в другой фонд или забирать средства без необходимости составлять заявление или подготавливать другую документацию.

Куда далее направить средства

После получения денег из НПФ, необходимо принять решение о том, куда они будут перечислены. Для этого можно вернуть их в ПФ или выбрать другое негосударственное учреждение с высоким показателем доходности и надежности.

Если переводятся средства в ПФ, то заключается договор доверительного управления. Подавать документы рекомендуется до конца текущего года, причем для этого не нужно посещать лично отделение ПФ, так как достаточно воспользоваться личным кабинетом на портале Госуслуг.

Процесс делится на последовательные этапы:

1. осуществляется авторизация в личном кабинете;
2. выбирается раздел «Услуги»;
3. нажимается вкладка «Органы власти»;
4. надо найти Пенсионный фонд;
5. выбирается раздел, предназначенный для приема и рассмотрения заявок от физлиц;
6. надо найти пункт, по которому предлагается перевод накоплений другой управляющей организации;
7. далее только нажимается кнопка «Получить услугу».

Для получения услуги дистанционным способом требуется наличие квалифицированной ЭЦП. Личные данные при заполнении анкеты вносятся автоматически, поскольку они используются при регистрации на портале Госуслуг.

Другой способ предполагает посещение МФЦ, для чего придется в бумажном виде заполнить заявление, куда вносятся ведения о текущем фонде и другой организации, куда будут переведены накопления. Сотрудники МФЦ распределяют полученную документацию по другим организациям, поэтому гражданину нужно только подождать перевода денег.

Процесс перехода в новый фонд считается простым и быстрым, поэтому достаточно только правильно выбрать организацию. Для этого целесообразно ориентироваться на специальные рейтинги, при составлении которых учитывается не только доходность фирмы, но и ее надежность, срок функционирования, перспективы и другие важные показатели.

С выбранным учреждением составляется новый договор, для чего нужно предъявить только паспорт и СНИЛС. Смена фонда выполняется при участии сотрудников ПФ.

Существует много рейтингов, в которых оцениваются характеристики различных НПФ. К самым популярным организациям относится Сбербанк, ВТБ, ГАЗФОНД, «Альянс», «Алмазная осень», «Будущее».

К преимуществам хранения средств на счете НПФ относится возможность самостоятельно влиять на свою будущую пенсию, получать пенсионные выплаты от различных учреждений, а также менять фонд при необходимости. Государство полностью регулирует деятельность данных организаций, поэтому отсутствует вероятность мошенничества или потери накоплений.

Вкладчики получают возможность пользоваться налоговыми льготами, а также деятельность фондов полностью прозрачна. Но хранение средств на счете НПФ обладает и некоторыми минусами. К ним относится низкая доходность даже при использовании рискованных инвестиций, отсутствие возможности получить деньги раньше назначенного срока, а также клиенты никак не могут повлиять на то, в какие инвестиционные проекты будут направлены их накопления. Прибыль, полученная из фондов, облагается НДФЛ.

При выборе НДФЛ рекомендуется ориентироваться на несколько важнейших критериев:

• надежность организации, поэтому проверяется наличие лицензии и других разрешительных документов;
• учредитель, для чего проверяется список акционеров, причем информация о каждом учредителе должна иметься в свободном доступе;
• размер доходности, поскольку от этого показателя зависит, насколько быстро и эффективно будут увеличиваться накопления вкладчика;
• срок работы, причем желательно выбирать фонды, которые функционируют дольше 5 лет, что гарантирует их надежность и стабильность работы;
• предлагаемый сервис, поскольку самыми подходящими считаются организации, которые предлагают удобный сайт, а также мобильные приложения, позволяющие отслеживать размер накоплений и другие параметры.

К выбору НПФ необходимо подходить крайне ответственно, поскольку не рекомендуется менять компанию чаще, чем раз в 4 года, а иначе можно потерять весь инвестиционный доход.

Любой человек, хранящий накопительную пенсию в НПФ, может в любой момент забрать средства или перевести их на счет другой организации. Для этого достаточно только правильно составить заявление, а также подготовить личные документы.

При выборе фонда важно оценивать несколько важных показателей, к которым относится срок работы, предлагаемая доходность, сервис и другие характеристики. Целесообразно ориентироваться на специальные рейтинги, благодаря которым выявляются наиболее надежные и прибыльные фонды.

Личный опыт возврата финансов в видео: