Негосударственный пенсионный фонд или НПФ

Уже более 20 лет пенсионные сбережения россиян берут под контроль негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и разного рода управляющие компании. Расшифровка НПФ звучит, как негосударственный пенсионный фонд.

Именно от последних зависит, какой именно будет итоговая сумма накоплений, то есть какие деньги человек будет получать по выходу на заслуженный отдых.

Что это такое

НПФ – это компания, занимающаяся финансовым обеспечением своих участников. Она вправе инвестировать полученные средства в любые финансовые инструменты с целью получения прибыли.

Каждый клиент фонда получает определённый процент дохода с этой деятельности, но реальные деньги выдаются только по выходу на пенсию.

фото 250321_

Как работают организации

Деятельность НПФ представляет собой ответственность за накопления участника, что отражается на его индивидуальном счёте. Оборот полученных и приумноженных фондом средств регулируется системой ОПС (обязательное пенсионное страхование).

При достижении гражданином возраста 56,5 (Ж) / 61,5 (М) лет (на 2021 год) негосударственная компания назначает, а вместе с тем выплачивает ему пенсию. Размер последней зависит от доходности фонда.

Посредством НПФ также можно формировать дополнительную пенсию. Если участника устраивает результат деятельности фонда, то он может заключить ещё один договор для накопления средств. Подобные отношения относятся к НПО – негосударственному пенсионному обеспечению. В этом случае гражданин самостоятельно выделяет средства под управление фонду.

Для формирования дополнительной пенсии совсем не обязательно заключать договор с НПФ в котором находятся основные накопления. Гражданин может выбрать любой фонд, где в полной мере реализована система НПО.

У ОПС и НПО есть свои плюсы и минусы, которые следует учитывать при заключении договора с тем или иным фондом. В первую очередь – это доходность.

В случае с ОПС организация имеет право инвестировать средства только в проверенные и надёжные финансовые инструменты. Тогда как при НПО допускаются риски, что чревато как более высокими доходами, так и уходом в минус. Такие вложения не застрахованы государством.

Почему стоит выбрать именно негосударственную организацию

Ключевое отличие ПФР от НПФ – формат инвестирования. Государственный фонд имеет право вложить деньги и получать прибыль только посредством одной компании. В то время как деятельность НПФ не ограничена количеством финансовых инструментов.

То есть при выборе ПФР гражданину необходимо определиться с управляющей компанией и инвестиционным портфелем, который она предлагает. Если же средствами распоряжается НПФ, то участнику никаких дополнительных действий совершать не нужно. Фонд самостоятельно подберёт как компанию, так и портфели.

НПФ предлагает более высокую доходность. Специалисты того или иного фонда постоянно находятся в поиске лучших предложений на финансовом рынке и не останавливаются на одном лишь варианте как в случае с ПФР.

Как выбрать фонд

Критичные качества любого негосударственного фонда – надёжность и доходность. В первую очередь необходимо проверить, участвует ли организация в системе страхования участников. Аналогичные требования предъявляются к банковским вкладам. Если фонд по каким-то причинам окажется неплатёжеспособен, то доверенные ему средства не пострадают.

Накопительные пенсии в России застрахованы «Агентством по страхованию вкладов»: asv.org.ru. Если выбранный фонд не является участником этой системы, то от него лучше отказаться.

Ещё один важный показатель надёжности финансовой организации – срок присутствия на рынке. Самый первый фонд появился в России в 1990 году. До 2005 года все НПФ занимались исключительно формированием второй пенсии.

Если фонд организован до 2005 года, то можно быть уверенным, что его руководство не собирается нажиться на пенсионной реформе после чего заявить о банкротстве. Чем старше организация, тем она устойчивее к кризисам. Государство при необходимости оказывает поддержку в первую очередь именно таким фондам.

Что касается доходности, то о реальной финансовой отдаче НПФ можно судить по представленному графику за 5-летний период. Если средние цифры колеблются в районе 12-15% годовых, то фонд грамотно инвестирует средства участников.

Подробнее о том как выбрать НПФ

Регулирование деятельности

Деятельность всех НПФ в России регулируется федеральным законом под № 75 «О негосударственных пенсионных фондах». Актуальная редакция документа – 03.08.2018 г. Все без исключения организации проверяются Центробанком и проходят лицензирование.

Защита средств граждан

Все НПФ, получившие лицензию и разрешение от Центробанка так же как и рядовые банки находятся на жёстком контроле. Фонды еженедельно проверяют аудиторы ПФР и Банка России, ежемесячно – федеральная налоговая служба и ежегодно – независимые актуарии и Счётная палата РФ. То есть средства граждан надёжно защищены, а их оборот контролируется государством.

Фатально ошибиться с вложением денег в тот или иной НПФ нельзя. Каждый фонд функционирует по единым правилам, где деятельность организации помимо федерального закона регламентируется множеством других актов, задача которых обезопасить сбережения участников.

Возможен ли переход

Гражданин РФ имеет полное право переходить из ПФР в негосударственные фонды, а если по каким-либо причинам последние его не устроили, то возвращаться в ПФР. Единственный критичный момент при смене НПФ на НПФ или ПФР – это правило 5 лет.

То есть переходить от одного фонда к другому чаще одного раза в 5 лет не стоит. В противном случае существует риск потерять часть инвестиционного дохода или вовсе его лишиться. Такая система также регламентирована федеральным законом и работает во всех НПФ без исключения.

Здесь мы имеем следующий порядок расчётов. Доход, который фонд заработал поступает на счёт участника раз в 5 лет. Когда гражданин меняет НПФ после фиксации пятилетней прибыли он ничего не теряет. Подобные перемещения клиентов называются срочными.

Если же участник переходит в стороннюю организацию до истечения 5 лет, то инвестиционные доходы уменьшаются или обнуляются. Такая смена фонда называется досрочной. В итоге на счету клиента остаётся сумма, зафиксированная в прошлой пятилетке. Условия срочного и досрочного перемещения должны быть чётко обговорены в договоре с НПФ.

Для справки! Проверить текущий статус счёта в фонде можно на сайте Госуслуг: gosuslugi.ru/10042/1. Помимо пенсионных отчислений в выписке обозначена дата заключения договора, от которой и стоит отталкиваться при расчёте фиксированного 5-летнего периода.

Для смены НПФ необходимо явиться в офис организации с паспортом и пенсионным свидетельством (СНИЛС). Популярные, равно как и крупные фонды предлагают несложную регистрацию и такой же простой переход на своём сайте. Данная услуга доступна для тех пользователей, которые имеют подтверждённую учётную запись на Госуслугах.

При заключении нового договора он вступает в силу только в следующем году: либо 1 января, либо 1 апреля. До наступления этих сроков у клиента есть время подумать и при необходимости отказаться от предложенных НПФ услуг.

Как перейти из ПФР в НПФ

Топ-10 компаний в России

Один из показателей надёжности НПФ – это его рейтинг. Он рассчитывается специальными агентствами, где ключевыми показателями выступают:

  1. доходность пенсионных накоплений;
  2. резервы;
  3. объём накоплений;
  4. активы;
  5. количество застрахованных лиц в НПО и ОПС.

Также существует рейтинговая классификация. К примеру, к обозначению организаций с умеренным уровнем надёжности добавляется литера В (ВВ, ВВВ-, ВВВ+). Более надёжные фонды относятся к классу А, где наивысшей оценкой считается префикс ААА.

Данные рейтингового агентства «Эксперт»:

МестоОбъектРейтингДата подтверждения
1АО «НПФ ВТБ Пенсионный фонд»ААА18.03.2021
2АО «НПФ Сбербанка»ААА22.12.2020
3АО «НПФ Газфонд»ААА09.02.2021
4АО «НПФ Эволюция»ААА18.06.2020
5АО «Национальный НПФ»АА+08.12.2020
6АО МНПФ «Большой»АА01.02.2021
7АО НПФ «Ренессанс Пенсии»АА14.12.2020
8АО НПФ «Альянс»АА18.06.2020
9АО «НПФ Сургутнефтегаз»АА16.07.2020
10АО «НПФ Социум»АА-23.09.2020

Сегодня на рынке наблюдается тенденция поглощения игроков. Небольшие НПФ объединяются с другими организациями, образуя более крупные фонды, либо банкротятся, а клиенты переходят к другим компаниям.

Поэтому предпочтение лучше отдавать не мелким отраслевым фондам, а маститым игрокам. Иначе нужно быть готовым к частой смене не только адресов и названий НПФ, но и условий по части финансовых вложений и прочего.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео по теме статьи:

Заключение

Подводя итог обозначим основные тезисы относительно негосударственных фондов. В первую очередь стоит уточнить, что за накопительную часть пенсии отвечают два страховщика – ПФР и НПФ. Если гражданин не предпримет никаких действий для смены управляющей компании, то инвестициями будет заниматься государственная структура.

Следующий момент – страхование. Выбирая НПФ необходимо убедиться, что финансовые средства застрахованы. На рынке очень много игроков без государственного обеспечения, так называемые частники. У них нет поддержки Центробанка, а значит риски вложения в такие компании увеличиваются в разы.

Следует запомнить следующее:

  1. Хороший фонд имеет доходность выше 10% годовых.
  2. Государство поддерживает в первую очередь те компании, у которых более 1 млн клиентов.
  3. Смена НПФ чаще 1 раза в 5 лет приведёт к рискам потери инвестиций.
  4. Крайне желательно, чтобы фонд имел рейтинг А.
  5. Помимо обычной пенсии НПФ предлагает дополнительную, что позволяет заметно увеличить итоговую сумму начислений.

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *