Как происходит контроль деятельности НПФ

В России функционирует много негосударственных ПФ, которые предназначены для формирования накопительной пенсии граждан. Такие организации привлекают вкладчиков разными способами, обещая высокую доходность и другие преимущества сотрудничества.

Их деятельность влияет на жизнь не только вкладчиков, но и всего государства. Поэтому осуществляется контроль деятельности НПФ со стороны государственных инстанций, поскольку вся работа фондов должна отвечать требованиям законодательства.

Как контролируется работа негосударственных пенсионных фондов

НПФ – это предприятия, которые специализируются на пенсионном обеспечении граждан. Они получают накопления от своих клиентов, после чего вкладывают в разные финансовые инструменты для получения дополнительного дохода. Выплаты из этих фондов назначаются только вкладчикам, которые официально выходят на пенсию.

К основным функциям относится:

1. управление пенсионными накоплениями клиентов, для которых открываются индивидуальные счета;
2. формирование дополнительной пенсии вкладчиков;
3. инвестирование полученных средств в разные выгодные направления с учетом диверсификации инвестиционного портфеля.

Деятельность таких организаций регулируется Банком России. Вся работа фондов должна осуществляться на основании требований ФЗ №75. На сайте Агентства по страхованию вкладов приведен полный перечень всех негосударственных фондов, работающих на территории России легально. Статистика показывает, что количество организаций уменьшается за счет ужесточения законодательства и увеличения требований, которые предъявляются к активам.

Если человек принимает решение перевести свои накопления в НПФ, то при выборе организации обязательно учитывается наличие лицензии. Желательно ориентироваться на фонды, которые входят в систему гарантирования прав вкладчиков.

Существует специальный рейтинг фондов, который позволяет выбрать организацию не только с высоким доходом, но и низким риском потери сбережений. Обязательно сравнивается доходность за несколько периодов, а также оценивается количество застрахованных лиц.

Зачем необходимо следить за деятельностью фондов

Он необходим, чтобы обеспечить законность работы организаций, которым поступают средства от простых граждан.

Работа НПФ важна для всей страны, поэтому благодаря своевременному и качественному контролю гарантируется:

1. стабильность финансовых рынков;
2. нормальное функционирование пенсионной системы;
3. повышение доверия людей к НПФ.

Только если надзорные органы во время работы будут придерживаться принципа законности, обеспечивается оптимальное накопление пенсии граждан.

Контролирующие органы

НПФ – это самостоятельные финансово-хозяйственные организации, которые работают на основании Положения, созданного руководством. Но такой нормативный акт не может противоречить требованиям законодательства. Работа любого фонда контролируется представителями ЦБ. Банк России выступает регулятором НПФ, а также взаимодействует с этими компаниями для реализации государственных полномочий.

Негосударственные фонды считаются важными для всего государства. Поэтому регламентированы все сферы работы. Для открытия организации необходимо получить лицензию, а также назначены государственные инстанции, наделенные контрольными и надзорными функциями в отношении этих фондов.

Существует несколько государственных организаций, которые заботятся об обеспечении законности работы управляющих фондов. Они имеют право проводить разные контрольные мероприятия. К таким государственным инстанциям относятся:

1. ЦБ. Он представлен регулятором деятельности НПФ, что непосредственно указывается в положениях ФЗ №75. ЦБ издает правовую документацию относительно работы организаций. Сотрудники Центробанка ведут специальный реестр фондов, раскрывают сведения об их работе, а также регистрируют правила взаимодействия с вкладчиками. Представители ЦБ могут осуществлять проверки, чтобы получить документы, пояснения работников или иную информацию.
2. Минтруд. Сотрудники данного государственного учреждения привлекаются к регулярным проверкам НПФ. Дополнительно представители Минтруда курируют работу фондов и регламентируют правила сотрудничества фондов и граждан.
3. Минфин. Права и обязанности этой государственной инстанции закреплены Положением о Минфине РФ.

Принципы регулирования

Поскольку работа НПФ важна для всей страны, то их деятельность полностью регламентирована. Это касается не только оформления лицензионной документации, но и использования разных инструментов инвестирования или правил закрытия фонда.

Четко определены причины, позволяющие отозвать лицензию, что приводит к закрытию организации. Дополнительно определены принципы, которых должны придерживаться НПФ. К ним относится:

1. Комплексность. Она заключается в том, что к деятельности всех частных организаций, работающих в области пенсионного накопления, предъявляются одинаковые требования. Их деятельность регулируется многочисленными законами и актами.
2. Совершенствование накоплений. Одновременно с развитием финансовых инструментов, применяемых для инвестирования, должны улучшаться пенсионные накопления граждан. Система не может быть стабильной, поэтому она должна регулярно развиваться, чтобы обеспечивать эффективное инвестирование средств, вложенных гражданами.
3. Защита прав вкладчиков. Государство при введении НПФ нацеливалось на сохранение накоплений граждан, поэтому люди после выхода на пенсию должны получить причитающиеся выплаты. Если человек по разным причинам не получает средства, то за это несут ответственность руководители НПФ.
4. Правильная оценка схем вложения средств. Деятельность НПФ связана с инвестированием денег, полученных от вкладчиков. Процесс должен выполняться только опытными инвесторами, которые грамотно оценивают применяемые схемы. Запрещено выбирать рисковые способы вложения средств или вкладывать деньги в сомнительные направления или зарубежные акции.
5. Надлежащий контроль со стороны уполномоченных инстанций. Действенная система контроля гарантирует стабильность работы НПФ. При таких условиях не допускаются на рынок недобросовестные организации.
6. Принцип конкуренции. Он позволяет гражданам самостоятельно выбирать, в какой фонд будут вложены средства. На рынке функционируют только учреждения, которые законно и правильно занимаются ведением деятельности.
7. Открытость результатов. Сведения о вложениях и результатах инвестирования обязательно публикуются в открытых источниках, что упрощает процесс контроля со стороны проверяющих инстанций и вкладчиков.
8. Страхование рисков. Такой принцип позволяет защитить деньги граждан.

Нормы

Грамотный контроль необходим для достижения сразу нескольких целей:

1. проверка соблюдения требований законодательства;
2. защита прав вкладчиков;
3. охрана интересов государства.

Уполномоченные инстанции могут пользоваться разными надзорными мероприятиями, к которым относится:

1. формирование нормативной документации;
2. выдача или отзыв лицензий;
3. опубликование сведений о деятельности НПФ;
4. передача запросов о получении документов или данных;
5. выдача предписаний;
6. запрет на те или иные действия со стороны фондов;
7. рассмотрение ходатайств, полученных от граждан, недовольных работой НПФ;
8. подача иска в суд с требованием закрыть организацию;
9. проведение проверок.

Надзорные функции осуществляются только на основании имеющихся полномочий.

Полезное видео

Что еще нужно знать о контроле НПФ смотрите в видео:

Заключение

Деятельность НПФ жестко контролируется со стороны разных государственных инстанций. Такие фонды во время работы должны учитывать требования законодательства.

Надзорные органы проводят проверки, запрашивают документы, публикуют информацию о работе фондов в открытых источниках, а также подают исковые заявления при необходимости. Такой жесткий надзор обеспечивает эффективное развитие пенсионной системы.