Можно ли перейти в НПФ Сбербанка из другого фонда и как это сделать
До 2014 года отдельные категории граждан имели право на формировании как страховой, так и накопительной пенсией. В соответствии с законом за тех граждан, которые сделали выбор в пользу накопительной части, работодатели были обязаны переводить страховые взносы в размере 22% по отношению к сумме официальной заработной платы.
При этом 6% направлялось непосредственно на накопительную часть, а 16% на цели формирования обязательной страховой пенсии. Однако с 2014 года в стране действует мораторий на перечисления страховых взносов на накопительную часть, то есть все они направляются только на страховую.
Однако за весь период действия программы на лицевых счетах граждан накопились сотни миллиардов рублей накопительной пенсии, распоряжение которой в части выбора пенсионного фонда осталось в ведении застрахованных лиц.
В статье поговорим о том, как перейти в НПФ Сбербанка из другого фонда, плюсы, минусы, отзывы об организации.
О фонде
Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка, как и следует из его названия, является дочерней компаний крупнейшего банка нашей страны. Это означает, что все 100% акций НПФ в полной мере принадлежат Сбербанку. Однако следует отметить, что банковская организация не несет непосредственной ответственности по обязательствам фонда.
НПФ был основан в 2009 году, хотя внутренние корпоративные программы Сбербанка для своих сотрудников по пенсионному страхованию действовали еще с 1995 года. Сегодня это динамично развивающийся частный фонд, которому доверили свои накопления около 9 миллионов человек по всей России.
Как осуществить переход
Переход в НПФ Сбербанка предусматривает определенную процедуру, установленную действующим законодательством.
Следует отметить, что с 2020 года она была значительно ужесточена в части перечня лиц, у которых имеются соответствующие полномочия.Так, гражданин, который планирует оформить переход, должен обратиться в офис НПФ Сбербанка в целях заключения договора пенсионного страхования.
Перечень документов
Для оформления перехода от гражданина не потребуется внушительного списка документов. При совершении необходимых действий будет нужен лишь СНИЛС и паспорт.
Как заполнить заявление
После заключения договора гражданину необходимо обратиться в ПФР для оформления заявления о переходе.
Обратиться необходимо до 1 декабря года, в котором был заключен договор. Сам переход будет произведен со следующего года. Подать бумаги можно как в отделение ПФР лично, так и воспользовавшись порталом госуслуг.
На что обращать внимание при заключении договора
При заключении договора гражданину следует, в первую очередь обратить внимание на сроки его действия. Как правило, такой договор заключается на 5 лет с возможностью пролонгации по истечению этого срока при отсутствии возражения сторон.
Программы и тарифы
Ранее НПФ Сбербанка предлагал различные программы пенсионного страхования для клиентов. Однако на данный момент действует лишь одна из них – Индивидуальный пенсионный план.
В соответствии с ним гражданин самостоятельно определяет сумму взносов. Однако следует отметить, что размер платежа не может быть менее 500 рублей месяц. Кроме этого, при заключении договора с банком клиенту следует внести первоначальный взнос, составляющий 1500 рублей.
При расчете сумм будущей пенсии и планировании размер взносов необходимо учитывать и доходность от инвестиций, осуществляемых НПФ. Здесь следует отметить, что инвестиционный доход не является гарантированным, однако в НПФ Сбербанка он является стабильным, поскольку структура предпочитает не инвестировать в заведомо рисковые активы. Так, по данным за 2020 год инвестиционный доход составляет 6,01%.
Кроме этого, НПФ Сбербанка предлагает ряд корпоративных программ, которые предлагаются руководителям организаций и предприятий в целях формирования пенсионных накоплений для их работников.
Стоит ли переводить накопительную пенсию
Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка является одним из крупнейших в стране, однако на данном рынке он является далеко не единственным. В этой связи застрахованным гражданам, у которых имеются пенсионные накопления, необходимо учитывать определенные критерии, на основании которых и будет приниматься решение о выборе того или иного НПФ для осуществления перевода.
Разберем их более подробно применительно к негосударственному пенсионному фонду Сбербанка.
Доходность
Цель формирования накопительной пенсии заключается не только лишь в аккумулировании поступающих денежных средств, но и в их приумножении. Для этого негосударственные пенсионные фонды направляют средства в различные доходные проекты (как правило, акции крупных российских компаний).
Важно отметить, что риски потерять средства при этом для клиентов отсутствуют. Это связано с тем, что суммы пенсионных накоплений не «сгорают» даже при неудачном инвестировании.
Однако показатель доходности непосредственно влияет на размере будущего пенсионного обеспечения. НПФ Сбербанка предоставляет возможность получения дохода в размере около 6%. Такая доходность является средней и мало чем отличается, от возможностей по приумножению доходов, которые предоставляют другие крупные негосударственные пенсионные фонды.
Надежность
Надежность НПФ представляет собой целую совокупность параметров, которые определяют устойчивость фонда к тем или иным негативным рыночным факторам, а также показатель рискованных операций. Надежность фонда самостоятельно определить сложно, однако в этих целях можно воспользоваться данными рейтинговых агентств.
Количество клиентов
Количество клиентов, равно как и объем привлеченных средств является косвенным показателем стабильности и надежности частного пенсионного фонда. Так, НПФ Сбербанка входит в число крупнейших организаций страны подобного рода.
Акционеры и владельцы
НПФ Сбербанка на 100% принадлежит крупнейшему финансовому учреждению страны, что также говорит о его высокой надежности.
Плюсы и минусы перехода
Переход в НПФ Сбербанка предполагает следующие положительные стороны:
- Стабильный инвестиционный доход. НПФ Сбербанка предлагает оптимальную доходность для своих клиентов.
- Высокая надежность. Надежность данного частного негосударственного фонда подтверждена высоким рейтингом и стабильно высоким количеством клиентов.
- Широкая сеть обслуживания. Все вопросы, связанные с обслуживанием застрахованных лиц, можно решить как в широко разветвленной сети Сбербанка России, так и через виртуальные инструменты интернет-банкинга.
К существенному минусу перехода следует отнести то, что в отличие от государственного ПФР НПФ Сбербанка не гарантирует стопроцентную доходность в перспективе. Кроме этого, существует возможность потерять инвестиционный доход при частой смене страховщика.
Отзывы о НПФ
Вопросы и ответы
Вопрос: Сколько раз можно переходить из фонда в фонд?
Ответ: Гражданин волен осуществить столько переходов, сколько ему нужно. Однако важно понимать, что частые переходы чреваты потерей инвестиционного дохода.
Вопрос: Могут ли наследники получить накопленные средства.
Ответ: Да, правопреемники имеют право на денежные средства умершего клиента. Однако это не касается тех случаев, когда застрахованный уже начал получать выплаты в связи с выходом на пенсию.
Вопрос: Как можно узнать об актуальной информации о состоянии счета?
Ответ: Всю необходимую информацию можно получить в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка. Кроме этого, сведения о состоянии счета ОПС содержатся в личном кабинете ПФР.
Вопрос: Можно ли расторгнуть договор?
Ответ: Да, гражданин вправе перейти в другой фонд или перевести средства в ПФР в установленном порядке.
Вопрос: Где публикуется информация о доходности по конкретному счету?
Ответ: Информация о доходности публикуется в ЛК застрахованного лица. При этом сведения публикуются не раньше конца I квартала года, следующего за отчетным.
О фонде дополнительно в видео:
НПФ Сбербанка – один из крупнейших частных государственных фондов в стране. Граждане могут открыть здесь пенсионный счет по индивидуальному плану, а также перевести накопительную часть пенсии. НПФ Сбербанка предлагает умеренную доходность при высоком уровне надежности фонда. Переход из другого НПФ в части средств ОПС возможен на основаниях, предусмотренных действующим законодательством.
